邮储银行贷款迟迟不放款，说是要买贵金属才能放款，该怎么办？

这个事太好办了。德先生给指上一小招，听话呀，去买贵金属啊，但是同时要取好录音证明啊。当贷款合同全部下来之后，贷款发放完毕，再去同邮储银行商议，退还贵金属或者理财产品。如果对方不答应，就向银保监会投诉一下呗。这是标准的194号文所指的侵犯消费者权益乱象中的一种典型行为。

在2019年银保监会发放的194号文中，针对银行业侵犯消费者权益乱象，其中第三大点“产品销售方面”中的第五项明确指出：

这一点明确的指出:任何在贷款过程中所搭售的其他行为都属于违规行为，当然也包括销售贵金属的行为。销售贵金属属于银行的中间业务，也就是说代理业务，银行可以在其中赚取中间费用，增加利润。但是这种销售必须是在客户自主自愿的过程中发生的，而不是要求买了贵金属就可以发放贷款，设置贷款前置条件违规行为。

其实客户在取证也非常简单，只要用手机录音下同银行贷款人员的往来谈话即可。在录音中询问此笔贷款情况，是否一定需要购买贵金属才能发放贷款，购买贵金属之后何时能发放？将购买贵金属和贷款发放的关联，询问清楚，取好证据即可。

未来等待贷款发放完毕，客户提款结束之后，就可以以此同邮储银行的贷款主管部门进行商议，先礼后兵呗。先协商是否能退归因素，因为这是贷款发放条件之一，现在不需要此归金属，希望能退还银行。如果对方不同意，那么拿出194号文给对方知晓，这可能属于违规行为，如果不予退还，那么将向监管部门投诉，让监管部门来进行识别是否属于销售乱象。到了这一步，基本上全部退回的。

如果真的邮储银行不予退还，那么写一个情况说明，附上录音证据，向当地银保监局进行投诉和举报。可以很负责任的说，只要录音证据取得反正基本上很快此事得以解决。同时银行也绝不敢提前回收贷款，做所谓报复之举。

其实可以理解银行想多一些利润，多一些收入。但是利用发放贷款的便利条件去搭售，肯定就是大大的违规了。如果真正能分析贵金属的未来走势和投资价值而客户愿意主动购买，那才是两得利的好事呢。

邮储银行目前是我国第六大商业银行，在回归上市之前确实想急切的增加利润，嗯，现在已经上市成功了，估计后面的违规现象会越来越少。我们也期待这个变化吧。

从你的描述中来看，我觉得你是一家小微企业，或者说是一个个体。因为这种事情对于大型企业来说，一般是不可能发生的。

我周围的朋友也给我讲过类似的例子。一般来说，目前的银行贷款资源还是比较紧张的。大型企业是银行争夺的目标，在小微企业呢，由于有一定的风险，银行往往不愿意干。在这种情况下，银行的工作人员，往往会和贷款企业商量，用紧俏的贷款资源，换取企业完成自己较难完成的任务。在这个例子里，银行的工作人员就希望你能够帮他完成贵金属业务，完成这个考核指标。

我觉得，这就是各取所需。在贷款利率这么低的情况下，有银行愿意向你贷款，你也应该支付相应的对价，不是吗？我觉得是非常合情合理的。

再回到我朋友那个例子，他遵从了银行客户经理的建议，购买了纸黄金。其实一切都是最好的安排，去年黄金大涨，获取了出乎意料的收益。当然，这也是题外话了。

嗨！大家好，我是郑州信贷员，感谢邀请。我们一起来看一下这个问题:邮储银行贷款迟迟不放款，说是要买贵金属才能放款，该怎么办？

想必大部分购房者都会遇到这种问题，一般在额度紧张的时候银行都会提出这种无理的要求。

一种是像银行进行投诉，第二种是换一家银行重新申请。

其实银行在为客户发放贷款时，是不可以附条件的。比如:同时卖保险，财产保险或者人身保险，或者是购买贵金属理财，都不可以搭配着出售。

如果有也算是违规。根据2012年初，中国银监会下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，被业界称为“七不准”、“四公开”，其中信贷业务“七不准”中明确提出：

不准借贷搭售。不得在发放贷款时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。2018年又进一步规范，但这是一个行业规范文件，投诉的处罚大多通报批评、行政处罚、责令改正，仅此而已。

其实我们在去申请房贷或者是其他抵押类贷款的时候，可以提前去这个银行，定存个几万块钱把自己的等级提升的高一点，让银行认为你是优质客户，这样银行都不会提出一些无理的要求，这也是一个很好的方法。

这里我们也要重点批评一下银行，因为当今社会每个人的压力都很大，我们申请房贷或者是申请抵押贷款都是非常着急的。如果还要搭售其它产品，就会给借款人增加额外的经济负担。

我是郑州信贷员，一个逗逼的信贷工作从业者。在郑州，如果你有买房过户、金融按揭、现房抵押、银行信贷等一系列问题都可以咨询我。喜欢就关注我吧！

【博文微金融】为您解答：如果任何一家银行在发放贷款时附加了条件，比如，要买贵金属才能放款，这家银行就是不听银保监局和央妈的话儿，是个不懂事的让人操心的孩子。

就像楼主所说，贷款迟迟发放不下来，需要再买点儿贵金属，这就是违规的行为。

银行在为客户发放贷款时，是不可以附条件的。比如，同时卖保险，财产保险或者人身保险，或者是其它的各种费用，产品，都不可以搭配着出售。

放贷款就是放贷款，如果还要搭售其它产品，就会给借款人增加额外的经济负担。

本来人家去银行申请贷款，就是因为缺钱，现在为了得到贷款，还要额外再多拿钱，其实是不合理的。

如果人家银行搭售的是保险，最起码还是有一点理由的。

比如，为了保障抵质押物的安全，上保险也不失为一种保障。但是，搭售的是贵金属，这就和贷款本身不沾边儿了，也说不过去。

至于楼主问怎么办？

我觉得最好的办法就是找银行协商，告诉工作人员，你对贵金属不感兴趣，也无钱可买，要是有钱就不贷款了，哭一下穷如果能解决了问题，强似撕破脸皮去处理。

监管部门是什么样的政策，我想银行经办人员是心里有数的。如果银行看您没有要买的意思，或者您态度坚决，就是不买，他们也不会把您怎么样，最后还是要放款的。

此回答为本人原创，欢迎阅读。

本人从事多年信贷工作，对于这个事情，个人认为，需要先弄清楚一个问题：

贷款迟迟不能发放，主要的原因到底在答主这里，还是银行方面？

如果是答主这里的问题，那肯定是申请资格上面有点瑕疵（不是很大的硬伤或者原则性问题，可以沟通的），客户经理需要花费力气去和审批人员沟通求情。购买贵金属，算是给银行创收，给予了银行除贷款利息外的其他回报，客户经理可以拿这个理由去说服审批，让这笔有瑕疵的贷款通过。

如果答主这里没有问题，那么问题就出在银行的客户经理这里了。客户经理出于业绩压力，为了完成任务，以贷款发放作为要挟，迫使客户购买产品。这种情况的话，过错方在银行，可以投诉。

目前，有几个建议可以给答主：

1、换银行操作

这个要看贷款的类型。如果是房贷，目前由于实际中基本是一个楼盘只有2-3家入围的银行可以做，所以只能在这几家中选择。而且，如果是答主自身原因导致（比如征信瑕疵），还银行操作还是会碰到问题。如果非房贷，那选择就相对较多，可以多家银行对比下，就是会花费比较多的时间去了解，效率不会高。

2、协商解决

无论是否是自身原因还是客户经理原因，我觉得都可以协商。购买贵金属，其实就是银行方面为了创收，作为审批这笔贷款的一种收益。

答主可以和客户经理商量，提出一个可以接受的总成本。贵金属购买后，第二天就可以再次让银行回购，就是会损失一部分资金，这部分资金是可以计算和预计的。在总成本确认的前提下，扣除这部分损失，剩余的是你可以接受的利率，按照这个标准去和客户经理协商，这样大家才是双赢。

3、投诉

在保留好证据的前提下，直接向银行方面投诉。这种情况属于银保监的“七不准”，一投诉一个准。一般来说，只要你够强势，做出一幅不达目的不罢休的样子，银行方面为了息事宁人，都会同意放款。真的不行，再去找银监等监管部门投诉。不过，这里需要注意的是，一方面证据需要保留，另外自身需要确认没有什么瑕疵问题。因为一旦投诉，就是双方撕破脸了，银行方面会本着一拍两散的解决事情的态度来解决这个事情。我碰到过这样的事情，其他支行同事做了答主这样的事情，但是那个借款人自身确实有瑕疵。最后，那个经办的同事内部处理，行里也没放款，找的理由是征信有6次逾期。对监管表述，这个是员工个人行为，确实触犯了规定，已经做了处理，但是贷款还是发放不了，主要原因就是逾期这个硬伤，非常冠冕堂皇的。监管最终也是接受这个解释的。

4、捏鼻子认了

如果都嫌弃麻烦，而且对几百或者1-2千块钱不敏感，其实就直接答应这个条件，实现放款就可以了。前面已经说了，贵金属购买后，可以让银行回购的，就是损失点手续费，这个金额应该在不是很大。

你这么做了，相关的客户经理也会觉得你比较好沟通。在后期你可以和他处理好人际关系，对于你后期的贷款申请会很有帮助。

整体来看，协商解决是最好的方法。其实银行的工作人员也是被任务压力逼迫，才会搞出这些事情。双方换位思考下，就都能理解了。一味的强硬，不是妥善处理矛盾冲突的最好方法；妥协的艺术，才是解决各类问题的根本。

不买贵金属银行就不放款，很多人看到这样的现象，首先会想到霸王条款，店大欺客。我想说，为贷款客户推荐理财产品是银行的惯用手法，有的时候银行也只是单纯的推荐，却被借款人解读成了必须买。

办理银行贷款和购买其他产品不同，银行贷款有一定的办理门槛。不是所有人都能顺利从银行贷款成功，有些人可能会有一些可大可小的问题。

比如征信逾期次数不少，按道理来说就是把他拒绝也无可厚非，可如果借款人表现出了较强烈的贷款意愿，而且其他条件非常好，至少是非常配合的，银行也会考虑为客户放款。在这种可放可不放的时候，银行就会与客户进行谈判。

注意，此处的谈判就是题目中说的银行迟迟不放款，必须要借款人购买贵金属。

借款人在这个时候应该怎么做呢？

第一步，首先了解自己的贷款资质是否符合银行的贷款条件。如果不符合贷款条件，买点贵金属就能贷款，那为什么不买呢？

第二步，迟迟不放款是因为自己的贷款资质不行还是因为银行的贷款额度不够。如果是银行的贷款额度不够，自己也不着急，那就等等也行。

第三步，如果自己的贷款资质没问题，银行的额度也很充足，那就确定贵金属是不是必须要买。这一步最好全程录音录像。如果不是必须买，那就是银行做的营销，买不买看自己心情；如果必须买，也不要一棍子打死，先了解看看自己是否有能力买，是否愿意投资。

第四步，如果必须购买，自己也不愿意投资贵金属，这个时候有两种选择：

这两种选择都能得到自己想要的“放款结果”，只不过代价不同。

前者能让自己出气，但很有可能会被银行拉入潜在黑名单，以后申请这家银行的信用卡可能不太好批。不会影响在其他银行办理业务。

后者需要自己再费时费力地寻找下一家银行，从申请到放款的流程重新再走一遍。因为审批标准的不同，需要冒着审批被拒的风险。

随着监管态势趋紧，客户投诉意愿增强，现在的银行其实都已经成为弱势群体了。建议借款人能够先了解自己的贷款资质情况，再确定是否要投诉。如果是自己的资质比较差，那投诉之后可能会被反咬一口。

其实不管是你办理的是个人住房按揭贷款，还是中小型企业经营贷款，在办理贷款过程当中不管你选择的是哪家银行，均是不用购买保险或贵金属等理财产品，因为央行以及银监会明确规定银行在发放贷款过程当中均不可搭售保险或理财等产品，给个人以及中小企业增加融资成本，不过个别银行营业网点在申办人办理某种贷款的过程当中，的确是有搭售保险或理财等产品的类似情况，给予申办人的优惠政策是贷款利率略有下浮（最终是否合适是需要计算，不过大多数情况下利率变化不大基本相同）。

如果你所办理的是个人住房按揭贷款的情况下，个人建议你完全是可以不用购买这类理财产品，让银行尽快放款，因为你是购买者早放款一天你就提前一天还款，个人住房按揭贷款是从放款日开始启动计息，只要确定个人住房按揭贷款已申请通过，静等银行资金充足后放款即可，没有必要找关系或购买其他保险或理财产品（在今年9月份的时候发小购房办理个人住房按揭贷款，选择的邮政银行，通过到放款用了1个月时间不算长也不算短，贷款快与慢主要还是看当地银行有没有额度）。如果你办理的是企业大额贷业务，一般情况下是不会发生这类情况的，因为在没有额度的时候各个银行均是不会正常审批，即便是某企业想这时候办理银行也不会受理，企业贷款在没有额度的时候大多数是银行业务做变更或调整，今后是否还有该业务尚不明确，所以在没有额度的时候企业大额贷业务不会正常审批，自然也就不会发生类似情况。

综上:不管是啥贷款产品只要是银行搭售保险或理财产品均是违规，申请人是可以向央行以及银监会进行举报，举报方式可通过互联网银监会或央行官方网站举报入口进行举报……

不过对于普通人来说多一事不如少一事，着急使用这笔资金的情况下，根据自身情况可以考虑认购些这类产品等成功放款后可以选择转出便是，不着急使用静等银行资金充足放款即可。

明确的说，邮储银行的这种行为是违规的，银保监会有明确发文规定“七不准”，其中就有一条贷款不准捆绑销售，你所说的要求购买贵金属就属于捆绑销售。

建议你采取录音或录像的方式，收集该银行捆绑销售的证据，然后去找当地的银保监会或者人民银行投诉，相信我，投诉是大事，只要你揭发了他们，就会变成他们反过来求你了。

如果不想投诉，你也可以很严厉的跟对方说清楚有文件规定不得捆绑销售，不过银行方的套路也很多，不买贵金属可能会要求你存一笔定期。总之，贷款不应该有任何附加条件，符合条件的就该放款。

不过，如果真的想撕破脸斗争到底的话，首先你要确定自己的贷款条件是不是够硬，如果你的贷款资质够好，就放心的和捆绑行为对抗到底。如果自己的贷款资质不是很好，得罪银行的后果很可能就是银行会名正言顺的拒贷。

有时候自身条件不是太好的时候，是需要牺牲一些自己的利益去满足银行的任务要求，花个几百、千把块能够顺利放款也就算了。如果自身条件够硬，就不需要吃这种亏，投诉到底，不能助长银行欺负贷款客户的气焰。

不买贵金属就不放款这种行为肯定是违规的，至于要不要投诉或者要不要“听话”，要参考你自身的情况，顺利放款才是最关键的。

这就是典型的店大欺客了，说白了，这不是邮储银行的公司行为，而更多的是某些网点，甚至某些个人的行为促使的。

因为对于现在的银行体系来说，最重要的就是业绩，这种业绩压力下放到每一个网点，每一个领导，每一个基层员工身上，最后各显神通地忽悠客户。

就好比，明明有靠谱的理财和定存，他们会推荐你保险，基金；

明明是有风险的收益，他们会告诉你没有风险；

也有就像你所说的一样，明明可以放款的，就偏要给你拖带一些硬性配售，甚至索要一些所谓的“好处费”；

这些都是一层层剥削，一层层压力所导致的。

我的一个亲戚就碰到过这么一个情况，在办理定存业务的时候，硬被忽悠买了一个理财，而且当时也被花言巧语欺骗说5年保本保息，有8%的年回报率。

结果呢？5年时间过去了，虽然是保本的，但是收益仅有2.8%左右，还不如一些普通的5年期定存。

到时候也没地方说理。

只能说，无论是理财，定存，还是买基金等，还是要有一定的知识，否则，就坚定自己的初衷，不要被人所欺骗了。

对于邮储银行贷款迟迟不放款，说是要买贵金属才能放款，你是可以明确拒绝的，并且态度强硬一些，拨打市民保护热线，他们一般都会妥协。

就是一个典型的“能忽悠则忽悠，吃软怕硬”的结果！

关注张大仙，投资不迷路，感谢你的点赞和支持。