保单交满后多少时间退保才能保本？

不同类型的保险，退保损失不同。所谓的保本也只是退保金跟已交保费持平。但是如果考虑资金成本，实际上没有任何保险退保能够保本。

退保金实际上就是保险的现金价值，要说到退保保本，那么现金价值越高、积累速度越快的保险，退保损失就越小。

所以，论退保损失，保障型保险＞理财类保险。

保障型保险包括我们常见的重疾险、寿险、意健险等。它的现金价值是很低的，低到你难以接受。

比如我有个朋友在平安买的平安福（附加了意外和医疗），到现在交了六次保费合计6万多，但是现金价值只有七千多块。不同公司的现金价值有所不同，但是保障型保险的现金价值都很低。

下图是某家公司的重疾险现金价值演示。要等三四十后，现金价值才会超过累计保费。

但是，保障型保险的目的也不是为了存钱，而是为了保障。所以退保回本没有多大意义。退保金也只不过是一颗“苦涩的后悔药”。

年金保险是最常见的理财类保险。

相对于保障型保险，年金保险的现金价值就要高得多了，因为年金保险本身的储蓄价值更高。但是如果持有的时间比较短（低于10年），退保的损失仍然很明显。建议至少持有15年以上才有价值。

下图是某年金保险结合万能账户时的账户价值积累情况。

黄色的那一列为参考的中档收益水平对应的账户价值，可以看到这款缴费三年的年金保险第四年即可回本，要到20年左右才能达到平均每年接近4%的复利回报率。

保障型保险退保损失很明显，最好在投保时考虑清楚，没有特别必要，就不要去退保了。

年金保险的价值重心就在于储蓄，但是也需要时间去积累，适合长期储备。在未来需要使用资金的时候再去退保领取账户价值即可。

保障型产品的话，比如重疾险人寿险，一般至少在20年以上才可能会保本。一般的年金险的话是10年到15年。不过说到退保我我就想问一个问题，你当初买保险的目的是什么？是为了要保障还是为了就是拿回你的本金，如果拿回本金的话，你当时就不应该买保险，应该把钱存到银行里头嘛，对吧，这样到时候你有利息有本金，多好。

所以买保险不是想着退保拿回保费，而是拥有保障，所以说到期就退保，那就失去了购买保险的意义，所以建议买保险之前就要想清楚为什么要买，想不清楚就不要轻易购买，以免将来造成经济损失。

退保保本，指的是保单现金价值大于或等于保费。分几种情况：

一年期的保险，没有现金价值，退保时会计算剩余未保部分的保费再扣除一定费用后退还。

重疾险 时间长，小朋友退保保本相对容易一些，成年人往往比较难。

年金险 增额终身寿等，最快缴费期内，慢的话普遍也在八九年左右，当然也有比较极端 的前二十年现价低，后二十年现价高的险种。

作为一个从业13年的资深人士，对于退保这类业务再熟悉不过。对于退保，在实务操作中，产品不同，退保的处理不同；而能否退回本金则是投保人最为关注的事情。

通常来说，退保只能退回该保单的现金价值。所谓现金价值，是保险公司根据一定的依据精算出来的一个贴现值。一般来说，退保时间越早，现金价值越低；退保时间越晚，现金价值越高。就产品来说，同样保费和同样时间情况下，理财型产品比保障型产品现金价值要高。而那些消费型如一年期意外险、医疗险产品往往是没有现金价值的。

在具体操作中，一般是将该保单的所有现金权益全部退回。这个现金权益叫做“生存总利益”，包括现金价值、累计红利和累计生存金。其中，现金价值和累计红利全部由投保人领取，如果此前投保人未曾领取过红利，则红利一起退回；如果已领取，则只退回现金价值。如果该产品具有生存金，且投被保人是同一人，那么累计生存金也退回到投保人账户；如果被保人是他人，则累计生存金是退回到被保人账户的，如果被保人是未成年人，可以由其法定监护人领取。这种情况下，退保手续可能要复杂些。

至于何时能退保可拿回本金（保险里其实并没有这个概念，一般投保人将其累计所交保费称为“本金”），是要根据产品类型来定的，一般规律是：退保越早，退保金越少；退保越晚，退保金越多。而且通常在缴费期里退保的话，是拿不回本金的。除极少部分理财产品可以在缴费期满时，退保金约等于累计保费，其余产品提前退保均会有损失。具体可以参考保单上所载明的“生存总利益”，不同保单年度所对应的数值就是当年退保金的理论数值。

保单缴纳满后，需要看现金价值，保险退保都是退保险的现金价值。

主要看你买的什么类型的保险，例如万能型，分红这种保险现金价值高，但是对人保障没有传统型保险高，你买保险的时候会给你保险合同或者电子保单，里面会有未来几十年的现金价值金额，你可以进去看看。

如果你缴纳的是传统终身寿险这种保险保障高，但是现金价值低，比如你缴纳20年，如果想拿回本金需要大概30年。而且你退保你的保障就没有了，除非特别需要钱，不然不要轻易退保。不然虽然到年头本金拿回来了，但是保障没有了，这样相当于你缴纳的钱，这几十年让保险公司免费用了，传统型的终身寿险，如果用钱可以用保单进行贷款。或者留着受益人，人终老后。受益人可以取出保单里的钱，所以买保险就是给自己在活着的时侯买个保障，如果得病了，保险公司承担大部分费用。如果没得病这份钱就相当于帮你攒着留给下一代了。

退保和保单交满没交满没有什么关系。保单退保只和现金价值有关系。想要退保保本要看是什么险种，一般理财类的现金价值要高一些，可能你交满后现金价值再加上分红利息等，退保是可以保本的。但是保障类的保险现金价值就没有那么高，有的（比如保终身的重大疾病保险）险种，可能要到六七十岁你的保单退保也保不了本。

保险买了就不要退保，每个人都需要保障，每一份保单都有它的价值，如果觉得不合适，可以在现有保单的基础上加以补充，而不是退了再买，不管那个险种多么好，都不可能 一个险种就能完美防控所有风险的。所以 不要认为你买的险种不好，它只会不完美，不会没用处。

每个保险产品的情况不同，不能一概而论。可以查看现金价值表，在保险合同的前几页可以找到。现金价值就是退保可以退回来的钱，根据现金价值表上1.2.3.4.。。。。等后面对应的数字就是第1.2.3.4.。。。。年退保可以拿回来的钱

保险是预防风险的利器，你所谓”回本”可以看保单的现金价值，退保有巨大损失，不建议退保，如果销售过程中，业务员告诉你可以回本，本金安全之类的话，只要有录音，可以全额退还保费（需要打官司）

干嘛要退啊？退保要谨慎哈