银行被坑8000万，用几十吨白银做抵押，结果全是锌！对此你怎么看？

这是一起有组织有预谋的贷款诈骗案件，银行不会是傻子，对于审批贷款的过程也十分看重，这个案件导致了银行损失了8000多万元，损失巨大，所以这完全就是一个静心设计的骗局。

事件的前因后果就是:某公司先是购买了35193千克的锌锭，然后拿着这些锌锭去贷款，但是不能贷款到需要的1.6亿，那么怎么办呢？这个公司就说锌锭是银锭，银价格比锌高，所以才成功拿到了1.6亿的贷款。

银行方面也检查了，银行方面表示“割角之后的确是银锭”，然后最后银行又发现不是银锭，原来是锌锭。银行因为这样的“笑话”导致损失了巨额资金。

本质上原因还是公司进行贷款，然后串通银行内部的人员进行合同诈骗，小财认为必定有银行内部的人员知道这件事情，银行一向严格审查抵押物品，会对物品的价值进行全面准确的评估，银行刚开始的“银锭报告”一定有问题。

毕竟这是35193千克重量的金属，质量很大，按照银行方面的抵押规定，银行不得不全部仔细和多次进行评估检测“银锭”的含量，然后相关的人员签署评估相关的报告，实际的情况于报告不一样。

这必然存在内部交易，完全是一起里应外合的贷款诈骗事件，结果此公司的法定代表人被判处了无期徒刑，社会影响极其恶劣，胆子之大，让人震惊。

银行也应该有负责任制的。

把锌当白银收，这就是个笑话。

当时收抵压物时，至少要抽检化验吧，这个抽检化验以最原始的方法，抽一个银元用火一融化，观其成色、听其声音，这在五百年前的古人就知道分辨了，何况是今天的科技水平，一化验就知道了。

我们国家现在连两弹一星都造得出来，难道银行出不起钱、请不起人来鉴别是否是白银么？

银行可是个不差钱的单位啊，这其实是否有猫腻，不需用大脑、只用脚趾头来猜，我们都知道是怎么回事吧？

不管怎么样争辨、这件事一定不是农民工去抽检的，很行聘请的职工一般都具备本科学历以上，农民工没有这么高的学历，进不了银行这样的国有单位去上班滴！！！！！！

没有银行行长叁与，就算真金，真白银，也不能质押

银行作为非常精明的金融机构，既然能出现这种几十吨锌当白银价值来贷款，结果银行被坑8000万元。我个人看法就是内外勾结的案件，里应外合制造得一场骗局。

首先银行放款前进行对贷款人的资料进行各种严厉审核，查看贷款人的各种资质和征信方面，尤其是进行对贷款人的抵押物进行审核之后一切没问题才进行放款。

就如这场案件，贷款人个人信息真假情况不说，会不会由内鬼作手脚通过审核，但是最为明显的就是几十吨锌当白银使用大家都眼睛瞎吗？几十吨的东西没有相关专家进行鉴定吗？难道就不分真假直接放进库存吗？银行会有这么傻吗？

所以这些都是一连贯的事件，就连个正常人都会想到银行被坑8000万元绝对是银行里面有高管内鬼，直接为贷款人打通一条贷款绿色通道，不然银行也不会这么容易被坑的，正所谓日防夜防家贼难防。

通过银行这件几十吨锌当白银贷款，银行被坑8000万事件告诉大家一个启发“人为财死鸟为食亡”，有些人为了利益就连自己的亲爹亲妈照样出卖，所以正所谓家贼难防啊。

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做为一个银行人，我是感觉挺痛心的。8000万，损失可不小啊。能把白银当做锌，当时的贷款流程，贷前调查，贷中审查，贷后管理，肯定有流于形式的地方。按理，这么大额度的贷款，不知道要经过多少道工序，要经过多少客户经理和审批人员的层层审核，才能发放下来，怎么就能有这么大的疏忽，上当受骗呢？

由此可见，银行不管办理什么样的业务，真实性审核的重要性。”了解你的客户，了解你的业务，尽责审查“展业三原则是多少的重要！

如果能够彻底坚持“了解你的客户，了解你的业务，尽职审查”展业三原则，就会对客户进行详细的调查，有没有可能发现他们人品上的问题，从而提高警惕；对客户提交的质押品进行严格专业的清查和确认，不会让骗子得逞。

骗子想要骗银行，只要动了歪脑筋，是什么招都能想出来的。做银行人，还真得十八般武艺，样样精通才行。办理贷款业务的，得像个侦探，擅于思考，不要被人蒙蔽。尽管银行人什么都懂也不现实，办什么贷款也不一定就懂哪一行，但是，如果自己不明白，请专业的机构来做鉴定是不是可以弥补自己的不足呢？

能发生这么大的失误，也许是流程上的问题，也许是责任心的问题，可能不止一个原因了。但愿其他银行能从这件事中吸取教训才好。

看到这件事，我的第一反映是：内外勾结，熟悉银行动产质押程序的人就清楚，没有里外配合，这种事件根本不肯能发生。

近日，辽宁省高级人民法院公布一起令人瞠目结舌的贷款诈骗案：2013年10月至2014年4月，被告人刘某某作为宏辉公司的法定代表人与杜某（在逃）二人以宏辉公司名义，以事先购买的35193.5千克锌锭冒充银锭作质押，骗取阜新银行沈阳分行沈北支行贷款，并获得总额1.6亿元的银行承兑汇票，致阜新银行实际损失8000万元。

银行对于动产（比如钢铁、棉布、金银等等）的质押（质押物随时可挪动，称之为动产质押），有一套严格的质押程序规定。以本行为例：对于动产质押，第一：需要委托专业的检测机构对相关的动产进行检测，确定动产的品质，并出具相应的检测报告（作为贷款的相应材料），确保动产品质无误，如果严格执行这点，就不可能出这个差错；第二：相关的资产必须委托第三方专业机构（比如中外运、万企等等）进行仓储监管，监管区要符合动产的保存保藏条件，配备专职人员24小时监管及全方面的摄像监控，所有进出登记备案（且进出必须有银行出具的同意书，否则动产入库后不允许外运）；第三：银行的贸易金融部（或者交易银行部）及风险管理部、经办客户经理等定期对动产进行抽查（这关会水一点，现实中都只是到仓管区查询动产是否还在，数量是否匹配等等，没有在切割检验了）。

应该说，如果是按照专业的整个程序进行检查检验，那么这批货物是不可能出现全部是锌的可能的（最多就是部分，刚好检测机构抽样检查时，没有抽到），所以这个案件内外勾结的可能性是最大的。

其实银行的规章制度及风控制度应该是全国各个行业里最为完善的了，但是在严格的制度最终都是要人来执行，所以无法做到百分百的杜绝违规的现象，现实中无论是“存款变保险”，还是“飞单”或者“虚假理财”等等也都是人为的因素所导致，因此加强人员的培训以及多个程序的复核检验是重中之重。

严格按流程，怎么会在本应专业的银行出了这么不专业的事情！显而易见，没有按流程来；为何没有，抓住银行内具体操作此业务的一审一查，包括其家底儿，应该什么都清楚了！

骗子是真想骗，被骗的人不是因为蠢，而是因为贪，吃了人家嘴软，估计也高估了义气的价值。殊不知，在骗子心中，受贿的和他一样可恶！

真相估计很快出来，套路估计也不会多高深多曲折，这种故事的发生自古就不断，一点也不稀罕，稀罕的只是银行里应该有很多专业的鉴定人才和专业仪器都成了摆设！

很快就有人被抓，只是骗子的这个玩笑开得有些大，成了个笑话！

谢谢邀请！

个人观点：

第一种原因：是否存在里应外合可能；

第二种原因：是否存在银行对接的人专业技术差，不能分清楚银和锌；

第三种原因：是否存在审批环节中因为关系、人情等原因造成审批简单，疏漏了对环节的把控；

第四种原因：是否存在大面积的团体腐败，相信公安会还真相与天下！

希望能帮助到您！

近日中国裁判文书网公布了一起贷款诈骗案，有坏人把几十吨金属锌冒充银，把银行坑了超一亿元。其中阜新银行沈阳分行沈北支行被骗了8000万元，兴业银行沈阳分行被坑了5765万元。

这中间要么是里因外和，要么就是严重的渎职。

1 ）首先注重对贷款抵押品的调查，而忽略了对贷款人的调查；

2）对抵押品的检查规程不严格，如：

根据受害人供述：我方随机抽取3块银锭，由宏辉公司的员工负责切割。我同事欲捡起掉落在地上的割角儿，对方员工提出割角儿温高，待冷却后再将割角儿交付我方拍照保存，此过程由我及白某1全程监督。当日我方将三个割角儿拿去鉴定，检验结果为白银纯度大于99%。

这是明显被掉包了，那么为什么在鉴定这么重要的事情上，被别人掉包了，为什么取样的是借贷人来操作？而且中间脱离了监督人的视线范围？这是有意的还是无意的？

不过现在已经立案了，如果有里因外和，应该会被咬出来，因此，银行自己的员工做事不认真，对于这类事件没有一套严格的审查程序都是原因。特别对于这类小银行来说，对资金的贷款方还是很客气的，也是很渴望的。

这件事本质上是银行的内部管理问题，吃一堑长一智，应该全面排查银行内部的相关漏洞，对相关责任人进行处罚。